IMPS kya hai RTGS aur NEFT me kya antar hai

IMPS क्या है इसकी जिज्ञासा तब और बढ़ जाती है। जब हमें पैसे किसी बैंक एकाउंट में सेंड करने होते है। आज का समय डिजिटल हो चुका है। सभी विभाग ऑनलाइन होते जा रहे है। ऐसे बैंक बैंक विभाग कैसे अछूता रहेगा। imps का यूज बैंक में किया जाता है। जिसकी विस्तृत जानकारी आपको इस ब्लॉग पोस्ट में मिलने वाली है। अगर आप जानना चाहते है। तो इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।

आज आप घर बैठे ही अपने सारे banking के काम कर सकते हैं. जैसे की fund transfer, demand draft, passbook printing इत्यादि. ठीक वैसे ही ऐसे बहुत से services हैं जिसका हम इस्तमाल करते हैं अपने सुविधा के लिए जैसे की RTGS, NEFT और IMPS. इस आर्टिकल में हम लोग ये भी जानेंगे। कि RTGS और NEFT क्या है। और दोनों में क्या अंतर है।

आपको बता दें। कि IMPS को सबसे पहले 2010 में लांच किया गया था अब इसे आये हुए लगभग 20 साल हो गए हैं. इसे NEFT और RTGS के बाद introduce किया गया है इसलिए ये लोगों के बीच ज्यादा फेमस हो चुका है. इस फीचर का यूज करके आप मिनटों में एक बैंक एकाउंट से दूसरे बैंक एकाउंट में पैसे भेज सकते है। जो फीचर इतना पावरफुल है। उसके बारे जानकारी होना जरूरी है।

IMPS का अर्थ Immediate Payment Service है। यानि तत्काल भुगतान सेवा. IMPS एक ऐसी बैंकिंग Payment System सेवा है जिसके तहत आप Real time में पैसे को एक account से दुसरे account में फण्ड भेज सकते हैं. जहाँ NEFT और RTGS में पैसे भेजने में थोडा समय लगता है वहीँ IMPS के माध्यम से पैसे भेजने पर ये तत्काल ही successful हो जाता है, जिससे हमें और ज्यादा इंतजार करने की जरुरत नहीं होती है.

National Payments Corporation Of India ने सबसे पहले Immediate Payment Service (IMPS) की शुरुवात की थी. इस service के द्वारा आप चौबीस घंटे कभी भी मोबाइल फोन, इंटरनेट, एटीएम के माध्यम से किसी भी बैंक में Electronic fund transfer कर सकते हैं. इस service को सबसे पहले अगस्त 2010 में एक पायलट प्रॉजेक्ट के तौर पर शुरू किया गया था । जो बाद में 22 नवंबर 2010 को इसे एक full service के तौर पर लांच कर दिया गया।  हालांकि, शुरुवात में इसे केवल कुछ की बैंकों जैसे की SBI, ICICI, BOI ने ही लॉन्च किया था, लेकिन बाद में Axis बैंक और HDFC बैंक जैसे दुसरे private बैंकों ने भी यह सेवा शुरू कर दी. अब NPCI की website पर यह सर्विस मुहैया कराने वाले सभी बैंकों की पूरी लिस्ट आप देख पाएंगे।

IMPS से पैसे कैसे भेजे जाते है

वैसे देखा जाये तो ऐसे बहुत से तरीके हैं जिनके द्वारा आप IMPS में पैसों का transfer कर सकते हैं, जिसके बारे में हम विस्तृत जानकारी पढ़ेंगे।

IMPS द्वारा जब भी हम किसी व्यक्ति या संस्था के बैंक एकाउंट में पैसे भेजते है। तो हमे उनका बैंक एकाउंट और ifsc कोड की जरूरत पड़ती है। जबकि आप इस व्यक्ति का नाम भी लिख सकते है। जबकि एकाउंट नम्बर और IFSC कोड का होना जरूरी है। जिनकी हेल्प से आप मिनटों में अपने बैंक से उस व्यक्ति के बैंक एकाउंट में पैसे भेज सकते है।

IMPS से पैसे भेजने के लिए सबसे पहले अपने net banking account पर login करें.

उसके बाद आप जिसे beneficiary के हिसाब से Add करना चाहते हैं उनकी सभी details भरकर उन्हें नए beneficiary के हिसाब से add करें. Beneficiary कैसे add किया जाता है। जो भी जानकरी भरें उसे ठीक प्रकार से जांच कर लें।

एक बार आपने beneficiary को add कर लिए, फिर आप details को select कर सकते हैं और आप जितना amount ट्रांसफर करना चाहते हैं उसे टाइप कर सकते हैं.

इसके पश्चात आपको details verify करने की आवश्यकता पड़ेगी। सभी जानकारी को फिर एक बार देखें। किसी प्रकार की गलती न हो।

अंत में इसे confirm करें.

जैसे ही कॉन्फॉर्म पर क्लिक करेंगे। आपके एकाउंट से पैसा डेबिट हो जाएगा। और उस एकाउंट में क्रेडिट भी हो जाएगा। जिसमे कुछ सेकेंड का समय लगता है।

आपके मोबाइल पर एक SMS receive मिलेगा।  जहाँ पर आपके transaction की details रहेगी. इसे संभाल के रखें क्यूंकि अगर कोई भी परेशानी हो payment को लेकर तब आप bank से मिल सकते है।

इसे समझने से पहले इसके शाब्दिक अर्थ को जानना जरूरी है। तो चलिए इसको भी जान लेते है।

अगर आप IMPS का यूज करना चाहते हैं तब आपके पास एक bank account जो की mobile-banking services के लिए enrolled होना चाहिए जिस बैंक में आपने एकाउंट खुलवाया है। इसके लिए आपको अपना मोबाइल नम्बर अपने एकाउंट में रजिस्टर कराना होता है। जिसके लिए आपको ब्रांच में जाकर एक फॉर्म भरना पड़ेगा। जिसे kyc कहते है।

एक बार आपने अपने mobile number को bank branch में register कर लिया, तब वो आपको एक unique seven-digit MMID code दे देंगे।  जिसका यूज आप instant transfers IMPS के द्वारा कर सकते हैं. इस MMID code में first four digits होते हैं ये unique identification number उस bank के जो की आपको ये IMPS की सुविधा प्रदान कर रही है.

यदि आपके पास एक से अधिक bank accounts है, तो भी आपका bank आपके सभी bank account के लिए एक एक unique MMID number allocate करेंगे. चूँकि आपका MMID number एक कॉम्बिनेशन होता है यह account number और mobile phone number,को मिलाकर बनता है।  इसलिए आप आसानी से जान पाएंगे। कि कौन सा MMID किस बैंक का है।

सबसे पहले अपने mobile banking app को Log in करें.

इसके बाद fund transfer section पर क्लिक करें।  और IMPS को select करें.

इसके बाद account number,mobile number और MMID code add करें अपने beneficiary के और अपने transfer को initiate करना जरूरी है।

आपको इस transaction को OTP और mPIN के द्वारा verify करना होता है।

आपके account से पैसे debit होकर receiver’s के account में तुरन्त क्रेडिट हो जाएंगे।

अब आपको एक sms मिलेगा। जिसमे सभी डिटेल होतो है।

इसके लिए आपको beneficiary’s के डेबिट कार्ड नम्बर की जरुरत पड़ती है पैसे भेजने के लिए ATMs का यूज करें। लेकिन यहाँ इस method में आप कितने पैसे transfer कर सकते हैं per day और per month में इसकी एक limit होती है. यह कैसे करना है। यह जानते है।

अपने डेबिट कार्ड को swipe करना है और अपने एटीएम पिन को enter करें।

अब funds transfer option को select करें। और फिर IMPS के option को सेलेक्ट करें।

अब आपका मोबाइल नम्बर दिखाई देगा।

अपने beneficiary’s mobile और MMID number को टाइप करना होता है.

जितना पैसा भेजना चाहते है। उसे टाइप करके सेंड पर क्लिक करें।

कुछ ही सेकेंड में आपके बैंक एकाउंट से पैसे debit होकर receiver के account में credit हो जाएंगे।

जैसे ही पैसे transfer होंगे। वैसे ही आपको एक SMS प्राप्त होगा जहाँ आपके सारे transaction details देख पाएंगे।

यदि आपके पास internet connection नहीं है? फिर भी आप पैसे भेज पाएंगे. बिलकुल भी घबराइये नहीं क्यूंकि आप फिर भी IMPS service का यूज कर सकते हैं SMS के द्वारा. यहाँ पर भी आप SMS format के द्वारा beneficiary add कर सकते हैं. ये SMS format आप अपने bank के website से प्राप्त कर सकते हैं

एक बार ये ख़त्म हो जाये फिर आप आसानी से पैसे भेज सकते हैं.

IMPS के द्वारा पैसे भेजना बहुत ही safe और secure होता हैं

इसका यूज आप अपने मोबाइल से कर सकते है। यहां इंटरनेट की जरूरत नही है।

यह अब तक का सबसे फ़ास्ट सेवा है।

अगर रिसीवर के मोबाइल नम्बर है। तो आप पैसे आसानी से भेज सकते है।

यहाँ पर recipient के एकाउंट में जल्दी पैसे क्रेडिट हो जाते है।

पैसे भेजने के लिए किसी डिटेल की जरूरत नही है।

ये सेवा पुरे वर्ष में 24 घंटे उपलब्ध हैं.

इस सर्विस के लिए कोई एक्स्ट्रा चार्ज नही देना होता है।

पैसे ट्रांसफर हो जाने के बाद दोनों पार्टीज को sms मिल जाते है।

इस सेवा का उपयोग करके आप 50 हजार रुपये भेज सकते है।

इस सेवा का यूज करने के लिए आपके पास एटीएम कार्ड होना जरूरी हैं।

आपका मोबाइल नम्बर आपके बैंक से लिंक होना चाहिए। ताकि अलर्ट मिल सके।

अगर आपके पास बेसिक फ़ोन है। तब भी आप इसका यूज कर सकते है।

IMPS ke fayade

IMPS fund transfer service ने ऑनलाइन ट्रांसेक्शन की परिभाषा ही बदल दी है. ये आज अपने यूजर्स को बहुत सारे फायदे दे रहे है। अगर उनके users online/mobile banking services को activate किए हुए हैं तो इसके फायदे भी जान लें

 Instant Fund Transfer: इसके हेल्प से आप तुरन्त  fund transfer कर सकते हैं. इसके लिए आपके पास receiver का account number और mobile number चाहिए. ये सारे transactions कुछ ही सेकंड में हो जाते है।

Round The Clock: इस सेवा का उपयोग आप किसी भी दिन कर सकते है। इसमें कोई बाधा उतपन्न नही होती है।

Money Transfer Channels: IMPS में पैसे भेजने के लिए आप बहुत से method का प्रयोग कर सकते हैं जैसे की net banking, mobile banking, atm or SMS इत्यादि.

जहाँ पर इंटरनेट की सुविधा नहीं है वहां पर भी आप SMS के द्वारा IMPS में पैसे भेज सकते हैं

Open To All: इस service का यूज Resident या non-resident Indians (NRI) भी कर सकते हैं।

Security First: IMPS में money transfer करना बहुत ही सेफ होता है, इसमें banks बहुत बार check करने के बाद ही आपके transaction को valid करते हैं. लेकिन ध्यान रहें की अगर आपने कोई गलत beneficiary details दिया है। तब ये fault केवल आपकी ही होगी. फिर भी अगर आपने गलती से कोई गलत beneficiary account में पैसे भेज दिए हैं तब आप ऐसे में अपने Bank साखा से संपर्क कर सकते हैं तभी आपका फण्ड वापिस होगा।

IMPS सेवा प्रदाता बैंक की लिस्ट

1. Andhra Bank

2. Allahabad Bank

3. Adarsh Co-Operative Bank Ltd.

4. Axis Bank

5. Bandhan Bank Ltd.

6. Bank of India

7. Bank of Baroda

8. Bassein Catholic Co-op Bank

9. Bank of Maharashtra

10. Canara Bank

11. BNP Paribas

12. Central Bank of India

13. Catholic Syrian Bank

14. City Union Bank

15. Citibank

16. Cosmos Co-operative Bank

17. Corporation Bank

18. Development Bank of Singapore

19. Dena Bank

20. Dhanalakshmi Bank

21. Development Credit Bank

22. Federal Bank

23. Dombivli Nagarik Sahakari Bank

24. HSBC

25. HDFC Bank

26. IDBI Bank

27. ICICI Bank

28. Indian Overseas Bank

29. Indian Bank

30. ING Vysya Bank

31. IndusInd Bank

32. Janata Sahakari Bank, Pune

33. Jammu & Kashmir Bank

34. Karur Vysya Bank

35. Karnataka Bank

36. Kerala Gramin Bank

37. Lakshmi Vilas Bank

38. Kotak Mahindra Bank

39. Nainital Bank

40. Mehsana Urban Co-operative Bank

41. NKGSB Co-operative Bank

42. Pragathi Krishna Gramin Bank

43. Oriental Bank of Commerce

44. Punjab and Sind Bank

45. Punjab and Maharashtra Co-op Bank

46. Rajkot Nagrik Sahkari Bank Ltd

47. Punjab National Bank

48. Saraswat Bank

49. RBL Bank

50. Standard Chartered Bank

51. South Indian Bank

52. State Bank of Hyderabad

53. State Bank of Bikaner and Jaipur

54. State Bank of Mysore

55. State Bank of India

56. State Bank of Travancore

57. State Bank of Patiala

58. Syndicate Bank

59. Thane Janata Sahakari Bank

60. Tamilnad Mercantile Bank

61. The A.P Mahesh Urban Co-op Bank

62. UCO Bank

63. The Greater Bombay Co-op Bank

64. Union Bank of India

65. Vijaya Bank

66. United Bank of India

67. Yes Bank